Решения Scorto™ для кредитования малого бизнеса

Кредиты для малого бизнеса являются многоцелевыми и выдаются под различные нужды: развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, покупка коммерческой недвижимости, покупка автотранспорта, ремонт торговых и производственных помещений, личные потребности заемщика.

Основная особенность кредитования малого бизнеса заключается в необходимости анализа потенциального заемщика как юридического лица — изучение отчетности кредитозаемщика и выезд на место ведения бизнеса для анализа его объемов и эффективности с учетом всех сопутствующих факторов.

Скоринговые решения Scorto™ позволяют провести полноценный анализ заемщика — от базовой скоринг-оценки до развернутого анализа финансового и экономического состояния предприятия клиента.

Компания Scorto предлагает индивидуальный подход к решению задач в процессе кредитования малого бизнеса — как на этапе принятия решения по кредитной заявке, так и в процессе «жизни» выданного кредита. Scorto предлагает своим клиентам выбрать одно из двух своих решений для кредитования малого бизнеса, в зависимости от задач, которые компания определяетдля себя как приоритетные в процессе рассмотрения кредитной заявки и принятия окончательного решения.

Scorto™ SME Estimator —представляет собой систему финансового анализа клиента с использованием скоринговых моделей для определения уровня риска, рейтингования и принятия решения о возможности предоставления кредита.

Использование финансовой компанией этого продукта будет оптимальным, если обороты ее клиентов невелики. В этом случае нет необходимости в применении сложных систем принятия решений с многофакторным анализом. Ключевую роль здесь играет скорость, с которой клиент получит решение по его кредитной заявке.

Основные возможности Scorto™ SME Estimator:

• оперативное формирование результата оценки;
• инструментарий для настройки и корректировки стратегии оценки;
• подбор и корректировка необходимых оценочных критериев;
• использование скоринговых моделей и инструментария для их актуализации.

Для комплексной оценки финансового состояния клиента в секторе малого бизнеса, а также для последующего сопровождения и анализа заемщика на протяжении всей «жизни» кредита компания предлагает решение Scorto™ Loan Manager SME.

Кроме базовых задач по оценке финансового состояния потенциального кредитозаемщика основываясь на показателях его хозяйственной деятельности, данное решение предусматривает использование дополнительных возможностей, таких как:

• построение сколь угодно сложной стратегии оценки финансового состояния предприятия клиента;
• настройка базовой стратегии принятия решения, а также самостоятельная разработка и запуск новых стратегий;
• использование индивидуальной стратегии оценки клиентов/сегментов;
• возможность использования дополнительных стратегий (альтернативная оценка, вложенная стратегия, Fraud detection и т.д.)

Решение Scorto™ Loan Manager SME функционально поддерживает такой вид cкоринга как Behavioral-скоринг.

Behavioral-скоринг (поведенческий скоринг) — оценка динамики состояния кредитного счета заемщика, а также своевременности и полноты выполнения им обязательств перед кредитором. Использование Behavioral scoring (поведенческий скоринг) позволяет наблюдать за динамикой движения средств на кредитном счете заемщика, что дает возможность корректировать кредитную политику как в отношении данного заемщика, так и в целом по банку.

Выбор между модулем для оперативной оценки потенциального клиента Scorto™ SME Estimator или же комплексной системой принятия решений Scorto™ Loan Manager SME каждая кредитная организация делает исходя из своих текущих и планируемых бизнес-задач.

Критериями выбора могут являться следующие характеристики решений:

• построение полного цикла работы с заемщиком или необходимость только в точной оценке рисков кредитования;
• возможность использования готового решения или построения индивидуальной системы оценки и принятия решения;
• использования готовых или создание индивидуальных скоринговых моделей (карт), или построение стратегии принятия решения без использования scoring моделей;
• использование web-рабочих мест без ограничений по их количеству или запуск системы в виде скрытого middle office;
• организация работы по сопровождению кредитных дел в системе или интеграция с хранилищем данных, АБС или CRM.