Решения Scorto™ для карточного кредитования

Кредитные карты — наиболее современный и высокотехнологичный вид кредитования физических лиц. Большая популярность кредитных карт у клиентов-заемщиков обуславливается тем, что данный вид кредитования не предполагает фиксированного ежемесячного платежа, что дает кредитозаемщику возможность более гибко подойти к планированию своих расходов. Но, вместе с тем, для банка присутствует опасность неадекватной оценки заемщиками своих финансовых возможностей и постепенного «увязания» в кредите. Поэтому, банк, работающий с этим видом кредитования, остро нуждается в автоматизированной оценке заемщика, не только при рассмотрении кредитной заявки, но и в дальнейшем — на протяжении всего «жизненного» цикла кредита.

Постоянный мониторинг состояния кредитного счета заемщика позволяет банку вовремя выявить негативные тенденции, скорректировать свою кредитную политику по отношению к этому заемщику и предупредить переход заемщика в разряд безнадежных должников.

Карточное кредитование характеризуется рядом специфических особенностей:

• необходимость в регулярном мониторинге и оценки состояния кредитного счета заемщика;
• необходимость снижения трудозатрат кредитных специалистов в процессе принятия решения;
• необходимость в регулярной корректировке скоринговых моделей (скоринговых карт).;
• отсутствие в большинстве случаев проверенной кредитной истории у заемщика;
• увеличение доли «плохих» кредитов в кредитных портфелях;
• недостаточное количество кредитных историй в кредитных бюро.

Для качественной оценки заемщика, с учетом особенностей данного рынка, разработана специализированная система поддержки карточного кредитования Scorto™.

Основные особенности системы:

• поддержка Application scoring, Сollection scoring, Behavioral scoring и Fraud scoring. Эта особенность системы кредитного скоринга Scorto™ позволяет банкам, активно работающим на рынке карточного кредитования, всесторонне оценивать заемщика, как на стадии получения кредита, так и в дальнейшем, изучая состояние его кредитного счета. Поддержка системой Сollection-скоринга позволяет банкам эффективно работать с задолженностью, используя методы soft-collection;
• наличие инструмента для построения скоринговых моделей (скоринговы карт), с помощью которого кредитные специалисты банка могут самостоятельно, без привлечения сотрудников IT- отдела, создавать новые и корректировать уже работающие скоринговые модели (скоринговые карты). Благодаря этому инструменту банки, активно работающие с карточным кредитованием, могут быстро выводить на рынок новые кредитные продукты и вносить изменения в уже существующие. Наличие этого инструмента превращает систему кредитного скоринга Scorto™ для карточного кредитования в эффективный инструмент конкурентной борьбы;
• наличие инструмента для создания стратегий принятия решений позволяет риск-менеджменту банка без помощи IT-отдела задавать и изменять бизнес-процессы. Этот инструмент предусматривает автоматический анализ ошибок и нелогичностей связей, что даст возможность значительно экономить время при создании и отладки новой стратегии. Инструмент для создания стратегий принятия решений позволяет банкам, работающим на рынке карточного кредитования, расширить свои возможности при оценке заемщика, поскольку позволяет значительно уточнить данные, предоставленные скоринговой моделью;
• возможность использовать данные о заемщике из различных источников: как из собственных баз данных, так и из других внешних источников, включая кредитные бюро. Для карточного кредитования эта возможность системы кредитного скоринга Scorto™ является крайне важной. Зачастую один и тот же заемщик может пользоваться несколькими кредитными картами в разных банках, что, естественно, влияет на его финансовое состояние. Если данные о таком заемщики есть в кредитном бюро, они будут автоматически использованы при рассмотрении кредитной заявки;
• наличие эффективного инструмента для проведения плановой работы по предотвращению перехода заемщика из разряда «просрочка по кредиту» в разряд «безнадежные должники». Инструмент для работы с просроченной задолженностью позволяет банкам, ориентированным на рынок карточного кредитования, эффективно работать с задолженностями, добиваясь ее сокращения;
• наличие компонента построения отчетности позволяет вести постоянный мониторинг скоринговой системы и даёт возможность отслеживать влияние внешних и внутренних факторов на адекватность и стабильность скоринговой модели (скоринговой карты). Кроме того, в карточном кредитовании крайне важным является постоянный маркетинговый анализ заемщиков. Компонент построения отчетности, кроме основных функций, так же позволяет максимально точно сегментировать целевую аудиторию тех или иных кредитных продуктов. Это дает возможность направить маркетинговую активность банка в нужное русло и избежать неэффективного использования маркетингового бюджета.

Решение Scorto™ — надежный инструмент для работы на рынке карточного кредитования, разработанный с учетом всех особенностей этого вида кредитования.