Специалисты компании Scorto ответят на ваши вопросы
Заказать демо
Контакты:

+7 (495) 989-85-65
contacts@scorto.ru

Главная / Решения для видов бизнеса / Для банков / Потребительское кредитование

Решения для потребительского кредитования, скоринг физических лиц

Потребительское кредитование — кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения в рассрочку предметов личного потребления. Данный вид кредита предоставляется, как правило, на покупку мебели, бытовое техники, на оплату стоимости туристических путевок, лечения и т. Д.. Потребительский кредит бывает с залогом (с поручителями) и без залога (без поручителей). После того, как оценка кредитоспособности физического лица была успешно произведена, и кредитные средства выданы, заемщик имеет право тратить их как по собственному усмотрению (нецелевой кредит), так и на строго определенные цели (целевой кредит).

Рынок потребительского кредитования характеризуется рядом особенностей, среди которых можно выделить следующие:

  • необходимость снижения трудозатрат кредитных специалистов в процессе принятия решений;
  • необходимость в быстром выводе на рынок новых кредитных продуктов;
  • необходимость в регулярной корректировке скоринговых моделей в связи с изменением рыночных условий;
  • большое число удаленных точек продажи кредитных продуктов;
  • отсутствие в большинстве случаев проверенной кредитной истории у заемщика;
  • недостаточное количество кредитных историй в кредитных бюро;
  • постоянное увеличение доли «плохих» кредитов в кредитных портфелях отечественных банков.
Scorto Corporation предлагает отечественным банкам специализированное решение для потребительского кредитования, включающий скоринг физических лиц, используя которое, банк может вести активную работу по расширению своего присутствия на рынке потребительского кредитования, постоянно контролируя качество кредитного портфеля.

При разработке системы поддержки потребительского кредитования учитывались особенности этого рынка, среди которых необходимость самостоятельной разработки и регулярной корректировки скоринговых моделей является одной из основных. Это позволяет банку оперативно реагировать на изменения в рыночной ситуации и предлагать те кредитные продукты, которые актуальны и востребованы на данный момент.

Преимущества использования решений Scorto™ для потребительского кредитования:

  • поддержка всех видов скоринга: Application scoring, Сollection scoring, Behavioral scoring и Fraud scoring;
  • наличие инструмента для построения скоринговых моделей (скоринговых карт), с помощью которого кредитные специалисты банка могут самостоятельно, без привлечения сотрудников IT-отдела, создавать новые и корректировать уже работающие скоринговые модели (скоринговые карты), осуществляя скоринг физических лиц;
  • наличие инструмента для создания стратегий принятия решений позволяет риск-менеджменту банка без помощи IT-отдела задавать и изменять бизнес-процессы; этот инструмент предусматривает автоматический анализ ошибок и нелогичностей связей, что даст возможность значительно экономить время при создании и отладки новой стратегии;
  • централизованность решения позволяет ему работать одновременно во всех точках продажи кредитных продуктов, что дает возможность осуществлять эффективный контроль над всей кредитной политикой банка в режиме on-line;
  • решения Scorto™позволяют использовать данные о заемщике из различных источников (при осуществлении оценки кредитоспособности физических лиц), как из собственных баз данных, так и из других внешних источников, включая кредитные бюро;
  • возможность гибкой настройки степени участия кредитных специалистов различных уровней в процессе принятии решения по кредитной заявке;
  • наличие рабочих мест кредитных специалистов обеспечивает банку комплексный подход к организации взаимодействия с заемщиком и позволяет повысить оперативность и качество обслуживания клиентов;
  • наличие эффективного инструмента для проведения плановой работы по предотвращению перехода заемщика из разряда «просрочка по кредиту» в разряд «безнадежные должники»;
  • наличие компонента построения отчетности позволяет вести постоянный мониторинг скоринговой системы и даёт возможность отслеживать влияние внешних и внутренних факторов на адекватность и стабильность скоринговой модели и позволяет осуществлять контроль над субъективными решениями кредитных специалистов.
Компания также предоставляет банкам-партнерам возможность воспользоваться опытом высококлассных специалистов Scorto в области создания и методологической поддержки скоринговых моделей для кредитования. Специалисты Scorto Corp. могут построить на заказ скоринговые модели на собственных данных банка или предоставить generic-модель для потребительского кредитования. В процессе использования скоринговых моделей Scorto™ компания обеспечивает их сопровождение.