Решения Scorto™ для лизинговых компаний

В условиях растущей конкуренции между банками и лизинговыми компаниями в сегменте малого и среднего бизнеса значение систем принятия решения на базе технологий кредитного скоринга нельзя недооценивать. Многие банки имели возможность на практике оценить преимущества применения таких систем — сокращение времени принятия решения о выдаче кредита, повышение точности оценки заемщика, оптимизация всех кредитных процессов банка. Эти преимущества также актуальны и для лизингового бизнеса.

Решения Scorto ™ позволяют значительно оптимизировать бизнес-процессы лизинговой деятельности. Применительно к лизингу кредитный скоринг можно рассматривать с двух ключевых позиций – как инструмент оптимизации лизингового портфеля и как эффективное средство прогнозирования финансовой состоятельности лизингополучателя на всем протяжении действия лизингового договора.

Для решения первой задачи применяется такая технология, как Application-скоринг. Application-скоринг — это методы рейтингования заемщиков, позволяющие эффективно работать с рисками лизинговой компании, связанными с «правильной» оценкой финансовых данных лизингополучателя для принятия решения о заключении договора. Быстрый анализ при помощи скоринговых моделей дает возможность математически формализировать, настраивать, анализировать и изменять рейтинговые оценки лизингополучателей на основе выверенных закономерностей. Это позволяет получить наиболее объективную оценку лизингополучателя, избегая ошибок при принятии решения о заключении договора лизинга.

Поскольку лизингополучателем выступает традиционно субъект предпринимательской деятельности, чаще представитель малого или среднего бизнеса, то для Application-скоринга в лизинговой деятельности оптимальным будет внедрение системы Scorto™ Loan Manager SME. Система предназначена для комплексной оценки финансового состояния клиента в секторе малого бизнеса, а также для последующего сопровождения и анализа заемщика на протяжении всей «жизни» кредита. Включает в себя весь необходимый лизинговой компании инструментарий для построения процессов принятия решения о заключении договора лизинга, начиная от организации рабочего места и заканчивая инструментами создания скоринговых стратегий.

Вторая задача во многом обусловлена спецификой лизингового бизнеса. Договоры лизинга обычно заключаются на несколько лет. За этот период финансовое состояние лизингополучателя может кардинально измениться. Для того, чтобы иметь возможность проводить мониторинг финансовой отчетности лизингополучателя, а также отслеживать изменения лизингового портфеля в целом, необходима система, основанная на поведенческом скоринге.

Поведенческий скоринг или Behavioral-скоринг применительно к лизингу — это принятие лизинговой компанией решений как в рамках управления лизинговым портфелем в целом, так и мониторинга финансовой отчетности отдельных клиентов. Мониторинг отчетности лизингополучателя может быть эффективно реализован при помощи точного прогнозирования потенциальных рисков, связанных с доходами и поведением заемщика.

Решение Scorto™ Behavia для поведенческого скоринга (Behavioral -скоринг) дает лизинговой компании возможность предсказать вероятность того, что клиент может стать неплатежеспособным в определенный промежуток времени. Для прогнозирования вероятности своевременного погашения обязательств по договору, Scorto™ Behavia анализирует поведенческие схемы, поддерживая процесс динамического управления лизинговым портфелем. Различные скоринговые модели и стратегии Scorto™ Behavia позволяют лизинговой компании управлять портфелем, практикуя при этом различные подходы. Используя Scorto™ Behavia, лизинговая компания создает различные «профили» поведения клиентов в своем лизинговом портфеле и ведет дополнительный мониторинг действий лизингополучатей.

Внедрение скоринговых технологий Scorto™ позволит лизинговой компании:

Увеличить лизинговый портфель за счет уменьшения количества необоснованных отказов в заключении договора лизинга.
Повысить качество лизингового портфеля.
Повысить точность оценки лизингополучателя.
Сократить затраты на рассмотрение каждой заявки.
Уменьшить уровень невозвратов.
Ускорить процедуру оценки лизингополучателя.
Создать централизованное накопление данных о лизингополучателях.
Быстро и качественно оценить динамику изменений лизингового портфеля.