Решения Scorto™ для страховых компаний

Для успешного ведения бизнеса в период кризиса отечественным страховым компаниям требуется особенное внимание уделять грамотной оценке своих рисков – андеррайтингу.

Андеррайтинг (в страховании) — процесс анализа предлагаемых на страхование рисков и определения адекватной риску тарифной ставки и условий страхования.

Профессиональный подход к андеррайтингу позволяет повысить рентабельность страховых операций. Ценность андеррайтинга в страховании определяется рядом факторов:

объективная оценка риска, оценка степени безопасности клиента;
создание гибкой системы ценообразования на страховые услуги;
постоянный контроль (мониторинг) структуры и качества портфеля.

На сегодняшний день отечественный андеррайтер использует в основном собственный опыт, призывая иногда на помощь опыт прецедентов. Это зачастую сказывается на качестве результата — недооцененный риск, завышенные страховые выплаты, низкая рентабельность бизнеса.

Применение каких-либо автоматизированных методик и средств на рынке страхования всё еще недостаточно распространено. Нужно, однако, отметить, что внедрение современных информационных технологий позволяет значительно повысить эффективность работы андеррайтеров. С высокой эффективностью могут быть использованы в сфере страхования технологии скоринга, уже зарекомендовавшие себя в банковском кредитовании в процессе оценки и управления финансовыми рисками.

Скоринговые инструменты в страховом бизнесе.

Альтернативой экспертному андеррайтингу (то есть принятию страховых решений на основании личного опыта) служит современный способ прогнозирования риска — расчет страхового рейтинга, основанный на данных, полученных в результате анализа анкеты клиента специальной скоринговой системой. Объективно рассчитанный страховой рейтинг позволяет назначать адекватные страховые премии. Западная статистика внедрения скоринговых методов в процессе страхования утверждает, что более половины страхователей могут получить объективно меньшую, справедливую премию согласно своему реальному страховому рейтингу. Иначе говоря, использование скоринговой оценки и рейтингования приводит к тому, что менее рисковые клиенты страховой компании уже не будут платить за более рисковых. Скоринговая модель является результатом математического моделирования на основании массива обучающих данных. Отечественный рынок страховых услуг имеет достаточную историю, чтобы на основе имеющейся информации о страховых прецедентах строить качественные скоринговые модели.

Комплексное решение для скоринга в страховании, помимо модели, позволяющей назначить клиенту его страховой рейтинг, включает в себя также механизм поддержки принятия решений по следующим задачам:

расчет ставки премии;
классификация рисков и назначение условий страхования, соответствующих степени риска;
принятие на страхование (отказ).

Преимущества использования скоринговых систем в страховании

Скоринговая система позволит страховой компании автоматизировать процесс принятия ряда важных решений:

определение принципиальной возможности страхования клиента;
определение оптимальных параметров страхования для каждого клиента;
прогнозирование вероятности несения этим лицом убытков.

Применение скоринговых решений в страховом бизнесе — наиболее эффективный и оптимальный подход, позволяющий максимально соответствовать изменяющимся рыночным условиям и принципам работы с клиентами. Благодаря скоринговым системам компания сможет экономить денежные средства на размерах страховых выплат, проводить обоснованное изменение процентных ставок для страхователей, что позитивно скажется на привлекательности компании для клиентов.

Scorto™ InsuSafe — минимизация рисков в автомобильном страховании.

Учет и контроль рисков в страховом бизнесе наиболее востребован в автомобильном страховании. Повысить качество принятия решения по оформлению страхового договора, снизить риски мошенничества, как со стороны агентов, так и со стороны страхователей, избежать ошибок и искажения данных при заполнении договоров позволит решение компании Scorto для страхового бизнеса.

Решение ориентировано на снижение рисков мошенничества в автомобильном страховании. Продукт осуществляет оценку любых сценариев мошенничества:

Мошенничество на этапе заключения договора: искажение или непредставление информации, обход отказных решений, завышение/занижение цен.
Мошенничество на этапе урегулирования убытков: инсценированные убытки, ДТП или ущерб, искажение или преувеличение ущерба, умышленное провоцирование ДТП.

Scorto™ InsuSafe автоматизирует процессы , анализа страховых рисков и риска мошенничества, принятия решения о страховании рисков или отказ в страховании, определения оптимального страхового тарифа, определения условий страхового покрытия по рискам. Также способствует эффективной организации перекрестных продаж.

Scorto™ InsuSafe позволит страховой компании:

Свести риски мошенничества со стороны страхователей до минимально возможного уровня, что поможет экономить денежные средства на размерах страховых выплат.
Исключить риски мошенничества со стороны страховых агентов и повысить эффективность их работы, что дает возможность повысить качество принятия решения.
Проводить обоснованное изменение процентных ставок и эффективно планировать кросс- продажи, что позволяет увеличить количество потенциальных клиентов.