Решение Scorto™ для behavioral-скоринга: Scorto™ Behavia

Behavioral scoring (поведенческий скоринг) — это оценка динамики состояния кредитного счета заемщика, которая позволяет спрогнозировать ухудшение платежеспособности заемщика на основании динамики погашения платежей, условий кредита, информации о самом заемщике, а также другой имеющейся информации.

Система Behavioral-скоринга Scortо™ Behavia — это многофункциональное решение для анализа и управления кредитным портфелем на базе технологий поведенческого скоринга. Система позволяет оптимизировать стратегию работы с клиентами на разных уровнях, увеличить прибыльность каждой кредитной сделки.

Решение Scortо™ Behavia характеризуется следующими особенностями:

гибкие настройка и управление бизнес-процессами по оценке клиентов;
широкие возможности оценки, рейтингования и сегментации кредитного портфеля;
настраиваемый регулярный контроль и прогнозирование просрочек;
прогнозирование поведения и доходности клиента по принципу «What if?»/ «Что если?»;
неограниченное количество рабочих мест специалистов различных уровней;
интуитивно-понятный юзер-френдли интерфейс: «нулевая» фаза обучения, сложные операции в несколько кликов;
автоматические уведомления о состоянии сегментов портфеля или отдельных клиентов — отслеживание критических уровней риска, длительности просрочек;
обоснованное низкорисковое введение новых продуктов;
быстрая интеграция с CRM и другим банковским програмным обеспечением.;
интеграция с внешними источниками данных для получения дополнительной информации при рейтинговании и сегментации;
гибкая система отчетности — широкий набор встроенных стандартных отчетов для мониторинга кредитного портфеля и отслеживания работы скоринговых моделей.

Для Scortо™ Behavia базовой характеристикой является гибкость в настройке всех инструментов анализа, что позволяет индивидуально для каждой компании подходить к определению основных функций системы Behavioral-скоринга, в зависимости от направления кредитования или кредитного продукта, суммы кредита, суммы просрочки, поведения заемщиков, прогнозируемого уровня прибыли и других характеристик заемщика или параметров кредита.

Преимущества использования Scortо™ Behavia

После внедрения Scortо™ Behavia финансовая организация получит универсальный скоринговый инструмент с возможностью решения всего перечня задач Behavioral-скоринга, а точнее:

эффективно прогнозировать вероятность возникновения просрочек;
оптимизировать кредитные счета (кредитные лимиты, реструктуризация);
отбирать группы клиентов для эффективного осуществления Cross-selling;
рассчитывать основные показатели риска (в т.ч. и согласно требованиям Соглашения Basel II) и определять на их основе количество требуемого резервного капитала;
оценивать стоимость кредитного портфеля (сегментирование портфеля, оценка каждого сегмента);
строить эффективную маркетинговую политику, в том числе политику удержания существующих клиентов;
оценивать рыночные риски.

Использование системы Behavioral-скоринга Scortо™ Behavia дает возможность оценить все преимущества системности и высокой степени автоматизации процесса работы с каждым кредитозаемщиком. Scortо™ Behavia позволит оптимизировать временные и трудовые затраты, стабилизировать кредитный портфель, минимизировать «человеческий» фактор в процессе принятия того или иного решения, а также в целом значительно повысить эффективность работы риск-менеджмента компании.